蓬勃发展的邮政金融国际业务

邮政国际汇款业务从1992年开办至今，走过了14年不平凡的历程。

回顾成长历程 见证点滴成就

起步：经国务院批准，1992年6月中国加入万国邮联《邮政汇票协定》。同年7月1日正式对外开办邮政国际汇兑业务。10多年来，经过不断的努力，与20余个国家（地区）签订了汇款协议，架起了一座中国邮政金融结算业务走向国际的桥梁。

腾飞：2001年7月，邮政代理西联汇款业务转由储汇局经营管理，经过近5年的业务整合和开拓发展，业务平均每年以80%以上的速度增长，现已深受各界人士的青睐。

创新：2003年11月，与外资银行合作开办了银邮汇款业务，开创了中国邮政与银行合作开办国际汇款的先河，汇款网络覆盖全球2万多家银行，并实现了现金到账户的汇款服务。

开拓：经银监会批准，2005年7月，广东、北京、上海相继对外开办邮政外币储蓄业务，7月23日，在广州西堤邮局开出了中国邮政第一本外币储蓄存折；9月26日，通过同业存款方式成功运用了第一笔美元资金。

信息化建设成就：2003年11月，国际汇兑系统上线试点；2004年9月，实施与西联系统主机对接工程；2004年12月，中国邮政国际电子汇兑系统远程代理项目正式启用；2005年7月，外币储蓄系统上线试点；2006年初，国际汇兑和外币储蓄两系统整合工作正式启动。

产品特点鲜明 竞争能力提升

经过多年的精心培育，邮政金融国际业务已经初具规模。2005年，国际汇款交易量111万笔，较上年同期增长71%，交易金额15亿美元，较上年同期增长73%。

产品丰富：银邮汇款方便实惠，实现了汇往境外银行账户的汇款服务；代理西联汇款安全快捷，满足了现代社会快节奏的需求；实物汇款亲近百姓，填补了边远地区汇款服务的空白；外币储蓄通存通取通开通销，充分展示了个性化服务的优势。

网络庞大：境内全国国际汇款联网网点2万个，遍及全国31个省及2千多个县（市）；境外网络可覆盖20多万个西联代理网点、2万多家银行机构、20个国家邮政机构所辖网点。

服务优质：汇入汇款全国通兑，旗舰店全方位优质服务；通知客户取款方式多种多样；外币储蓄通存通取通开通销，提供全方位的异地服务。

品牌响亮：“一汇通”通天下，四海友人如一家，“一汇通”通全球，五洲宾客皆朋友。

放眼展望未来 春光这边无限

依托中国经济高速发展的大好形势，充分发挥现有网络和产品优势，积极开拓结售汇、外币兑换、外汇买卖、国际卡等外汇业务市场，为客户提供全方位的外汇业务服务。

放眼展望未来，春光这边无限。邮储人铸就了一段铭心刻骨、艰苦创业的邮储历史，也必将创造一个卓越美好、灿烂辉煌的邮储未来！

2003-2005国际汇款收汇交易量图

邮政国际电子汇兑业务介绍

一、邮政国际电子汇兑系统概述

（一）邮政国际电子汇兑系统介绍

中国邮政国际电子汇兑系统通过先进的计算机及网络技术的运用，可以实现与国外EUROGIRO、IFS、WESTERN UNION等资金划拨组织、银行间资金清算机构和国际专业汇款公司的网络连接，并可以满足特别行政区和境外远程代理机构办理国际汇款的需要。

邮政国际电子汇兑系统的建立，改变了国际邮政汇票境内实物传递的方式，缩短了资金清算周期，有利于盘活国际汇兑资金，降低国际汇兑资金成本，全面提高邮政国际汇兑业务的经济效益。更重要的是全面提升了中国邮政国际汇兑业务的整体实力，为邮政国际汇兑业务打造品牌、业务创新、走向国际奠定了坚实的基础。 中国邮政除了与19个国家（地区）的邮政机构之间可办理实物汇票互换业务及代理通达200个国家（地区）间的西联汇款业务外，目前又通过EUROGIRO欧洲划拨系统与德意志银行建立了合作关系，使得邮政国际汇款业务品种更为丰富，到达地域更加广泛。

随着国际电子汇兑系统的日益完善和强大，必将成为中国邮政汇款的又一个品牌，将与西联汇款、速汇金等国际汇款公司争夺国际个人汇款市场。

（二）邮政国际电子汇兑系统建设的基本情况

1、继11月18日北京市6个网点试开办了国际电子汇款后，2月6日广东、上海、浙江、福建、河北等省市129个网点已正式开办邮政国际电子汇兑业务；3月份，天津、辽宁、吉林、黑龙江、江苏、山东、广西、海南、四川、重庆等10个省（市、区）将开办国际电子汇兑业务；待其余省（市、区）开办国际电子汇兑业务后，网点总数将达到249个。

2、预计5月份，国家局将完成与香港特别行政区及境外远程终端机构系统的建设调试工作，实现内地与香港间的邮政电子汇兑业务，届时两地间汇款时限将更迅捷、办理手续更简便。

3、国家局计划在04年年底前将西联汇款系统并入邮政国际电子汇兑系统，使西联汇款的业务处理、会计核算一并纳入系统处理。

二、邮政国际电子汇兑业务概述

（一）邮政国际电子汇兑业务种类

按照与境外机构合作方式分为国际邮政汇款、国际银邮汇款和西联汇款。

1、国际邮政汇款，指按两国双边协议规定在两国（或地区）邮政间办理的国际汇款业务。国际邮政汇款按其汇款信息的传递方式，分电子汇款和实物汇款两种方式。

国际邮政电子汇款，汇款信息的转换实现全程电子化，该项汇款业务自网点受理之时起24小时内出境。目前该项业务暂不开办。

国际邮政实物汇款，汇款信息仅在中国境内实现电子化传送，该项业务实物汇票与电子信息的转换在国家局国际汇兑中心处理。该项汇款自网点受理之时起48小时内出境（节假日顺延）。国际邮政实物汇款自1992年开办以来至今已有十余年，目前与我国邮政办理此项业务的国家为日本、芬兰、瑞士、意大利、韩国、比利时、巴西、泰国、新加坡、马来西亚、西班牙、法国、南斯拉夫、秘鲁、罗马尼亚、越南、哈萨克斯坦、香港、巴基斯坦等19个国家和地区。

2、国际银邮汇款，指邮政与银行间办理的国际汇兑业务，信息转换实现全程电子化。目前推出的是中国邮政与德意志银行合作开办的银邮汇款业务，自柜台受理业务起24小时内，通过EUROGIRO资金划拨系统，到达世界大部分国家的19000多个银行。

3、西联汇款，指邮政与西联国际汇款公司间办理的国际汇兑业务（以下简称西联汇款业务），信息转换实现全程电子化。自柜台受理业务起，汇款数分钟内即可达到。目前全球有200多个国家13.5万个代理点受理西联业务。

（二）邮政国际电子汇兑业务处理方式

1、发、收汇币种及限额

邮政国际电子汇兑业务发汇币种仅限于美元，每笔不超过2000美元；收汇币种可以使用美元和人民币，每笔不超过10000美元或等额人民币。

2、汇款方法和方式

国际邮政汇款和西联汇款业务采用的汇款方式为现金——现金，而国际银邮汇款采用的是现金——账户的汇款方式（待邮政储蓄开办外币储蓄业务后，即可实现账户——账户的汇款方式）。 3、附加服务

邮政国际电子汇兑业务相比银行国际汇款业务，在汇款的通知方式上更加灵活，有自行通知、电话通知、按址投递、按址投送（限西联）等方式。

4、特殊业务

邮政国际电子汇兑的特殊业务与国内汇款相似，也可办理查询、更正汇款信息、退汇、逾期汇款、无着汇款、注销、冻结、解冻结、没收等特殊业务。

由于邮政国际电子汇兑的业务信息由国家局集中处理，因此用户在全国任何一家开办邮政国际汇款业务的网点都可办理兑付。

5、收入分配方式

办理国际邮政汇款、国际银邮汇款业务在收益分配上与西联汇款业务一样，将分配给中国邮政的收入定期全额分配各省。

（三）国际电子汇兑的优势和劣势

以国际银邮汇款业务为例，与商业银行办理的传统国际电汇业务相比，既有优势，也有劣势，其优势主要表现在：

1、汇款到达时间较短，一般只需要1个工作日（西联汇款的汇款时限仅为几分钟），而商业银行的传统国际电汇时限较长，一般需2-3个工作日。

2、资费低。用户在办理国际银邮汇款业务时不用支付外汇现钞买卖差价费， 2000美元以内的汇款只需支付12美元-19美元的汇费；而使用商业银行的传统国际电汇不仅要支付外汇现钞买卖差价费外，还需支付20.5美元-40美元汇费。

劣势主要表现在：

1、汇款币种单一。邮政国际汇款目前发汇币种仅限美元、收汇币种仅限美元和人民币。而商业银行办理的传统国际电汇业务可支持如美元、日元、欧元、英镑、法郎等多币种

2、汇款方式单一。国际银邮汇款除了汇往美国的汇款提供入帐和银行汇票两种方式，汇往其余国家的汇款一律采用入帐方式。

三、系统建成的意义及今后的发展重点

邮政国际电子汇兑系统的全面启用，对加快国际邮政汇兑业务的发展将起到积极的促进作用，主要表现为： 1、与国际接轨，确保了通汇畅通。由于通过邮路传递实物汇票耗费人力物力时间，这种方式已被越来越多的国家所摈弃，要保持通汇畅通，必须采用电子化传输信息的方式。因此，启用邮政国际电子汇兑系统后将有助于扩大与各国、地区的邮政国际汇款业务的合作。

2、速度快、手续简便。使用国际电子汇兑系统将提高业务的处理速度，大大缩短汇款的到达时限。如通过国际电子汇兑系统直接与境外机构联网后，原来需要一二个星期才能汇达的汇款现只需2-3天就可以达到；即便与19个国家在境外仍保持实物汇票传递方式但由于在我国境内已实现汇款信息电子化，因此也大大节省了信息的传送时间。另外，由于国际电子汇兑系统数据都集中在国家局，因此款项可在全国任何一家办理国际汇兑的网点实现通兑。

3、汇款方式灵活多样。加入国际电子汇兑系统的国际银邮汇款业务，弥补了国际邮政汇款、国际邮政特快汇款现金——现金较为单一的汇款方式，不仅实现现金——账户的汇款功能，而且待中国邮政开办外币储蓄后，国外汇款也可直接汇入中国邮政储蓄账户。

4、国际邮政汇款、国际银邮汇款以及西联国际汇款三种业务品种各有特点，交叉性、互补性比较大，如国际邮政汇款适合时限要求不高的用户使用；国际银邮汇款适合有账户的人群汇款；西联汇款适合紧急汇款，因此，国际邮政电子汇兑系统的建成，使得邮政国际汇款产品在国际个人汇款市场上更具有竞争力。

据Migrant Year Book统计，目前旅居海外的华人已超过5000万人，他们已成为境外资金汇入中国的一个庞大群体。同时，随着中国人出国留学、经商、旅游逐渐兴起，个人国际汇款的需求也在不断增加。中国国际汇款市场所凸现出来的巨大潜力已引起各家国内外商业银行的高度关注。

根据我省近几年西联汇款及传统国际邮政汇款业务的发生情况来看，汇往我省的国际汇款多来自欧洲、美洲，汇款主要以侨汇、海外打工人员汇款和小额贸易汇款为主。因此与德意志银行的合作开办的国际银邮汇款将特别有利于我省发展国际汇兑业务。同时，随着今后个人国际汇款产品的日益增多以及客户对汇款时限及汇款功能要求的不断提高，国际银邮汇款业务和西联汇款业务因其产品具备较强的竞争优势，势必成为我省国际汇兑重点发展的业务品种。其次加大银邮汇款和西联汇款业务的发展力度也有利于提高邮政国际汇兑业务品牌，完善邮政国际汇兑产品功能，特别是目前我省全面提出邮政“汇款超市”品牌建设和推广，弥补了以往传统邮政汇兑、邮政国际汇兑业务宣传上的不足。

附件：其他金融机构同类新产品介绍

目前居民国际个人汇款主要通过银行传统国际汇款、西联汇款和速汇金三种方式，除此以外还可选择旅行支票、国际信用卡等方式实现境外消费，同时部分地下钱庄也从事国际汇款业务。这些同类的汇款业务在时限、资费及兑付方式方面各有千秋。

目前各家金融机构办理的国际汇款业务主要可以分四大类。

第一类：商业银行办理的传统国际电汇业务。

优势：

1、可接受美元、日元、英镑、欧元等可自由兑换货币；

2、手续费以人民币结算；

3、营业员办理业务较熟练，可直接进行外币储蓄、炒汇等业务；

4、居民有“外汇业务找中行”的传统观念支持。

劣势：

1、与西联、速汇金等汇款方式相比，国际电汇效率不高，一般需2-3个工作日。

2、手续费高。用现钞汇款时还要收取外汇现钞买卖差价费，客户汇款2000美元内需支付20.5美元-40美元不等的手续费。

第二类：中国邮政与农行代理的西联汇款业务。

优势：

1、汇款到达迅速，汇往全球任一个网点只需15分钟左右。

2、网络庞大，覆盖全球，网点包括银行、邮政、便利店、外币兑换点等13.5万个。

3、可受理各种附加服务，如电话通知、附言、按址投送等。

劣势：

1、资费比速汇金高，特别是汇往非洲的汇款收费相比同类业务较昂贵。

2、只能兑付美元或人民币现钞，对于客户来说汇率波动频繁时将损失利益。 3、中国邮政和中国农行同为西联汇款业务的国内代理机构，但由于农行本身就有外汇业务，因而美元备用金明显比邮政充足，并且农行西联汇款可以通达台湾（邮政未开通）。在两岸经济联系日益密切的今天，农行的这一优势表现尤为突出。

第三类：中信实业银行与中国工商银行代理的速汇金业务。

速汇金的办理程序、运作方式与西联汇款基本相同，向国外汇款400美元以下，收取手续费均为10美元，汇款400—500美元，手续费为12美元，汇款500到2000美元，手续费为15美元。

优势：

1、费用低廉，与其他汇款相比费用优惠近40%。

2、接受各类自由兑换货币，对现汇或现钞汇款也没有限制。

劣势：

1、与西联汇款相比网点较少。

2、国内市场上知名度较低。

第四类：个人旅行支票、国际信用卡等。

办理国际旅行支票手续费通常为千分之八至千分之十，若现钞兑现汇还需收取钞买汇卖差价费。但使用个人旅行支票较为少见，这与我国居民的生活习惯有关。

优势：兼具现金和汇票的特点，使用较方便。

劣势：

1、费用较高。

2、容易遗失、被伪造。

随着居民用卡意识的逐步提高，利用国际信用卡进行境外消费成为越来越多的人的首选。使用信用卡在境外刷卡消费时不收手续费，取现则收取4%的手续费，任何货币的结算均通过美元换算，因此对于消费来说，用信用卡支付比国际汇款优惠许多。

优势：使用方便、境外消费免手续费。

劣势：

1、年费较高，一般在200元人民币左右。

2、申请手续繁琐，约一个月。

3、取现费用较高，超过免息期后的贷款利率也较高。