千帆竞发逐浪高

——江西邮政金融业务开办20周年回眸

存款余额从2152万元到555亿元；存款户从5.8万户到1099万户；网点从107处到1297处；从业人员从610人到5658人；存款余额市场占有率从0.21%到18.01%。

五组数字的对比虽然略显枯燥，但数与数之间的量变却彰显着江西邮政金融业务开办20周年的岁月葱茏，展示出江西邮政人在金融业务发展中书写的绚烂篇章。

小市场做出大规模

江西省地处中部，地域环境差、经济规模小，金融市场历来竞争激烈。而这些不利因素并没有制约江西邮政金融的发展步伐，邮政储蓄、代理保险等金融业务在20年时间内实现了快速发展。

在邮政储蓄业务的发展初期，邮政储蓄的取舍一直是系统内争论的焦点，但发展是硬道理，随着业务的发展和实践，逐渐统一了大家的思想，树立邮政金融长效支柱性业务的地位。尤其从独立运营开始，抓好邮储业务就成为全省邮政各级领导的共识。针对邮储业务发展的特点，每年都在全省提出了首季和四季度等业务发展黄金季度的具体指导意见，开展形式多样的邮储业务发展竞赛活动，激励快速发展。在全省邮储余额快速增长的过程中，省局及时推广先进经验，推动了地区均衡发展。加大舆论造势，将各局好经验、好做法推向全省，为发展好的局摇旗呐喊，为落后局加油鼓劲，形成全省业务发展比、学、赶、超的浓烈氛围。在政策调整后，省局又提出了巩固和扩大邮储规模，以规模抵风险，向规模要效益，保持发展储蓄业务的信心不变、目标不变、力度不变、政策不变、思路不变、措施不变的指导方针，使得近几年来的邮储规模稳步扩大。

邮储存款余额从1986年开办时的2152万元发展到目前的555亿元，尤其是从1999年开始，步入了发展的“快车道”。分营初期，全省邮储余额仅77.37亿元，此后每年都攀越新台阶。余额在全国邮储的排位从1998年底的第16位，上升至目前的第13位，最高时达到第11位。存款户从1986年的5.8万户增加到现在的1099万户。低产网点是邮储业务发展的制肘，严重阻碍了邮储可持续发展目标的实现。全省持续深入地开展了“创高减低”活动。在活动中，本着巩固发展有潜力网点，坚决关闭低效风险网点的原则，全面清理低产网点，将余额在规定限额以下的网点进行迁址，迁址确有困难的，就地撤并，将余额并入邻近邮政储蓄所，或转入当地其他商业银行。几年来，实施网点迁址163处，其中跨市、县迁址8处。

近年来，国有商业银行逐步收缩农村网点，为农村邮储发展提供了难得的机遇。江西邮政积极介入，在加强与其他商业银行联系沟通的同时，积极争取当地人行的政策支持，接收商业银行撤并网点，接收金额超过5亿元。

针对活期比例低的状况，江西邮政不断加大活期激励考核，将活期比例纳入邮储年度经营绩效考核范围。同时，各市根据本地实际情况，制定明确的邮储活期业务发展计划，出台相应激励考核办法，并将计划分解至县局，形成从上至下层层抓活期、人人促活期的局面。同时，借助科技含量的提高，全省通过陆续开办窗口存取款免填单、省内无折存款等新的特色业务，有力地促进了活期比例的提升。面对卡消费的日益活跃，江西邮政确定了以活期账户为基础，以绿卡银联卡为载体的思路，积极推进绿卡消费及其他相关业务，调整ATM布局，改善绿卡受理环境。通过借鉴其他商业银行促销经验，开展绿卡有奖领卡、刷卡有奖、持卡消费积分返还等绿卡营销活动，培养客户使用绿卡、刷卡消费的习惯。同时，加大业务宣传力度，深入拓展校园、社区、商业区三大储蓄市场。目前，全省已累计发放绿卡 326万张。江西是汇兑的兑超大省，大量的汇兑资金是丰富的邮储储源。为此，各局积极抓好协议汇款入账业务，认真理顺操作流程，配好配齐相关人员，确保待转资金及时入账，抓好上门送汇款通知单、协议书和存折（单）活动，有效改善了存款结构。这些工作的有力开展，使全省邮储的活期比例由1998年底的19.52%上升到目前的28.2%，实现与余额的同步增长。

保险业务在开办初期，为快捷启动市场，全省均采用了全员揽保的代理营销措施。经过业务的日趋成熟和近几年的摸索，江西邮政通过充分发挥邮储网点及人员优势，邮政代理保险建立了以柜台营销为基础，以专业营销为重点，以全员营销为补充的营销模式。

老品牌焕发新风貌

几年来，江西邮政在建设资金较为紧缺的情况下，先后进行了绿卡工程建设、电子汇兑工程、绿卡统版改造、绿卡银联卡改造、两网互通工程、邮储骨干网点装修改造等工程，保证了邮储业务的持续发展。1998年以来，邮政储蓄实施计算机技术改造工程（又称“绿卡工程”）后，在全国率先采用计算机处理全省大集中模式，利用先进的计算机技术，建立了安全、快捷的邮政储蓄异地通存通兑网络，原本单一的省内通存通兑变成了覆盖全国的跨省通存通兑，交易类型的多样使我省异地交易量成倍增长。2004年，邮政储蓄进行了绿卡“统一版本”工程，邮政储蓄绿卡网已经成为我国金融系统最大的实时处理网络之一。

江西邮储中间业务平台于2001年9月建成，陆续开通了代收电信、联通、移动话费、代理销售凭证式国债等全省性业务；代收煤气、代收电费、代收续期保费、代收税费、代收水费、代收烟草款等6项区域性业务。 2005年3月，江西省邮政代理保险系统及邮政代理开放式基金系统工程建设取得圆满成功，实现了邮储联网网点的实时出单功能，确保了江西邮政代理保险业务的平稳健康发展，并为邮政全面代理开放式基金业务做好了准备。

邮政汇兑于2001年12月底完成了全省95个县市中心及117个联网网点建设，2005年6月22日实现邮政电子汇兑系统与邮政储蓄统一版本两网互通。

江西邮政不断加大投入，对邮储网点建设分类给予适当补贴。按国家局要求，将一批亿元以上网点，建成精品网点。对全省5000万元以上的骨干网点全面进行装修改造，提升网点的硬件服务水平和外在形象，增强网点的自然吸储能力。对3000万元以上邮储网点加强改造力度，逐步在全省建设了一批形象好、服务功能全、吸储能力强的精品网点，使邮储网点的基础设施建设上了一个新的台阶。

在加大硬件投入的同时，根据银监部门的要求和网点业务发展的实际需要，全省对邮储网点营业人员予以配齐配足，采用科学的招聘机制，挑选高素质人员充实邮政金融队伍。对在岗人员，以创星级服务活动为契机，通过多种形式，不断加大培训力度。2000年，对窗口营业人员实行星级考核，向全省进行推广，实行浮动的星级评定，在待遇上进行差异化。星级的评定考核了业务水平、用户评语、服务形象等多个方面，极大地提高了我省窗口服务水平。

为更好地服务“三农”，2000年10月份，针对农村汇款多、边远农民取款不方便等情况，在全省推广了协议汇款入账业务，不但解决了兑付难问题，还给用户带来了利息，也增加了企业收入，实现了双赢，得到了广大农民朋友的好评。

强内控保障低风险

1999年，江西邮政在全国率先设立总稽查，到现在已建立了完善的稽查体系。省局成立了内控风险委员会，各级储汇管理部门定期召开储汇资金安全联席会议，研究、解决资金安全问题，落实防范措施，各市县局领导明确自己是资金安全的主体，并建立有效的责任体系。

根据江西省实际，先后制定下发了41项内控制度，并编制了《江西邮政储汇内控与风险防范制度汇编》和《储汇资金安全管理必读》，将有关储汇资金安全管理方面的一些基本规章制度及相关重要文件摘录成册，印制分发给各市、县局领导学习。通过向全省各县市局事后监督和储蓄会计寄发一封信的形式，要求他们结合邮储统一版本计算机系统上线后的业务操作和业务处理，加强学习，更好地发挥非现场监督和检查的职能，切实做好储汇资金内控与风险防范管理工作。2002年，我省较早推行储汇人员思想道德品质评定制度，通过外访和内调的方法，了解邮储支局所负责人和营业员可能出现的异常情况，并与省银监局联合组织储汇从业人员基础知识考试，加强职工教育。从2000年开始加强对全省应付未付定期利息的测算和监控，及对悬记账款的清理。从2004年开始对全省的临时存款账户进行了清理，并根据清理的结果，制定江西邮储临时账户管理办法。自2002年开始，对江西邮政汇兑利息收支进行四项扎差，杜绝只转收入不转支出的行为，至2005年6月份二网互通，共清理悬记账600余万元。2005年，制定了《江西邮政储蓄会计工作实施细则》，从会计的职责、会计事项管理、会计日常核算等诸多方面进行了规范管理。

同时，不断加大监控设施投入，全省县城以上和农村余额3000万元以上的网点新增和改造监控设备，进一步加强邮储营业场所和运钞、金库、点钞等关键部位的安防工作。全省目前已安装防弹玻璃的网点1162个，占应安装网点的95%，有460个网点安装了电视监控设备，为储汇资金的安全提供了强有力的保证。较早在全国推行智能令牌系统，目前全省所有网点加载了智能令牌系统，从技术上有效地加强了原有的密码三级权限管理，为保障全省储蓄资金的安全与完整提供了一种有效的技术支持手段。

所有的辉煌都已随时间而去,新的征程正从脚下开始。经过20年风雨锤炼，日益壮大的江西邮政金融业务正朝着新的梦想前进！